第01版:要闻

农信系统筑牢多道风控 “防火墙”

坚守合规安全经营底线

◎ 本报记者 杨喜明

党的十九大报告提出,守住不发生系统性金融风险底线。不久前召开的全国金融工作会议也要求把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。银行业监管部门近期也加强了审慎监管力度。对此,全国各省农信联社有何部署和安排?记者就此采访了部分省农信联社负责人。

黑龙江:加强风控机制建设

在黑龙江省农信联社采访时记者了解到,2012年以来,他们先后实施了贷款新规、评级授信、影像留存、持续化解清收不良贷款等“防新降陈”措施,不断加强基础性工作,优化组织架构、业务流程和风控机制;通过综合整治措施,遏制了案件高发态势,存量风险得到有效化解,资产质量更趋真实,新增贷款质量显著提升,财务状况明显改善,守住了不发生系统性金融风险的底线。

面对风险防控压力和合规经营压力,他们坚决树立合规经营意识,做到守法、守规、守章,坚决做好风控和案防工作,确保守住不发生金融风险的底线;对“三违反、三套利、四不当”问题,采取有效措施限期整改存量业务,严格按照监管要求办理新增业务;推进“同业、杠杆、表外”三项业务规范运作,在继续压降不良贷款的同时,重点做好印章管理、对外担保、票据业务、账户管理、存款管理、押品管理、理财业务7大重点领域风险整治工作;建立完善快速发现、报送、处置案件机制,有效控制风险,确保实现案防目标。

广西:量身打造法律服务产品

广西自治区农信联社强化法律服务职能,着力加强对全辖区农信机构的合规风险管控,化解和防范法律风险,提升综合竞争力和风险防控能力,为农信事业发展保驾护航。

由于历史原因,农信社在业务快速发展的同时,也存在不少历史遗留问题亟需解决。广西自治区农信联社为此成立专门部门,提供专业法律服务,积极帮助基层农信机构清收不良贷款、完善土地房产权属、化解农信机构历史遗留的重要存单案件风险隐患。

广西自治区农信联社还量身打造法律服务产品,提升农信机构法律风险防控能力。他们开通热线电话为一线员工解答法律疑难问题,提供专业知识和风险防范建议;整理精编《法律合规信息参考》图书,免费发放给县级农信机构及基层网点,内容包括法律热线解答、精选典型案例分析、法律与合规风险管理热点和难点问题研究等;每半年分析、评估并撰写《广西农村合作金融机构合规风险分析报告》,从合规风险管理评价及采取的主要措施、合规管理外部法规及监管要求主要更新情况、农信机构需要重点关注的合规风险等方面,对合规风险防范提出具体建议,为各农信机构有效应对和防范同类合规风险提供参考,避免合规风险发生。

山西:做好不良贷款清收处置

山西省农信社全力做好不良贷款清收处置和风险化解工作。一是摸清底数,完善对策。全省农信社全面梳理不良贷款成因和现状,完善相应的清收处置对策,明确具体的实施路径、时间表、任务书。二是主动沟通,争取支持。各级农信社积极主动向属地政府汇报沟通,提供真实、全面的情况和切实可行的清收处置方案,争取最大限度的支持。三是统筹推进,突出重点。全力争取司法单位支持,从而加大对恶意“逃废赖债”行为的打击力度,加快对拖欠贷款案件的审理和执行。四是补齐短板,夯实基础。加强信贷管理,提高风控水平,坚决防止不良贷款“前清后增”,加大对各类违规行为的处罚力度,正风肃纪,净化环境。

在风险管理方面,山西省农信社完善风险治理架构,明确职责分工,制定风险管理策略,把握风险管理的主动权;完善制度体系建设,提高制度的执行力,将风险管理和内部控制考核纳入经营管理综合考核范围;改善风险管理方式,保障业务连续性安全运营,逐步对资金业务风险进行不同模式的风控管理;加强信息科技风险管控和外包业务风险管理,明确责任,共同推进,加强落实;建立风险管理文化,建立健全培训、考核管理和监督机制。

湖南:紧绷风险防控之弦

湖南省农信社认真分析存在的问题和原因,明确具体的整改责任、措施和意见。在工作中,他们一方面加强组织领导,省联社成立了检查惩治工作领导小组,各班子成员分工负责,各牵头部门和参与部门密切配合、加强协作,确保各项检查部署落实到位。另一方面,他们组织开展自查和抽查,督促法人行社认真开展自查,对法人行社专项治理开展情况进行督查抽查。各法人机构积极配合监管部门抽查、检查,按要求如实提供资料,反映问题,接受监管部门指出的问题和意见。对查出来的问题不等不拖,及时进行处理处置,能整改的抓紧整改到位,暂时不能解决的拿出具体措施,逐一对账销号,切实纠正违规行为。

该省联社还组织开展“合规管理年”活动,下发《湖南省农村信用社“合规管理年”活动实施方案》,要求全系统切实抓好风险防控工作。充分认识风险防控的重要性和紧迫性。切实把防范风险摆在第一位,始终紧绷风险防控之弦,为农信系统实现稳健可持续发展提供可靠保障。增强合规经营意识。牢固树立“合规人人有责、合规创造价值”的经营理念,进一步强化合规经营意识,强化底线敬畏思维,推动树立严实作风,扎牢纠违规、促合规、稳经营、严管理的思想防线、制度防线。此外,省农信联社将坚持从严标准,以更大的力度强化问责追责,推动问责追责及时化、常态化、长效化、制度化。

记者在采访中了解到,为防控风险,各地省联社制订具体工作措施,切实抓好本条线领域内重点风险防控工作,坚决守住不发生案件和重大风险事件的底线。同时,严格信贷管理,强化表外不良贷款管理,全力遏制不良贷款反弹,守住农信系统的生命线。此外,坚持稳健审慎经营,严防流动性风险,抓紧研究制订省联社对流动性调剂预案。

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