第01版:要闻
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农村金融服务乡村振兴,专家建言:

构建互补依存融资格局

◎ 本报记者 杨喜明

中央农村工作会议提出,健全适合农业农村特点的农村金融体系,强化金融服务方式创新,提升金融服务乡村振兴能力和水平。那么,如何构建适合农业农村特点的农村金融体系?就此问题,记者采访了相关专家和农金机构人员。

补齐农村金融服务体系短板

在采访中,多位专家谈到了农村金融服务体系的不足。全国政协委员、中央农村工作领导小组副组长陈锡文在接受记者采访时说,目前政策性金融主要涉及的领域是农产品收购,服务面窄,难照顾到农户。农村信用社虽是金融支农主力军,却正在变成股份制的地方银行,改变了合作性,这个需要探讨。目前农民最缺的是适合自己的合作金融机构。

全国政协委员王红谈到农村地区金融组织体系时说,目前,农村地区存在的问题是,银行多,证券、保险机构少,融资担保体系建设不充分,乡镇和农村地区金融机构数量少,为中低端客户提供的金融服务仍很薄弱。此外,应加大农村地区的金融政策扶持力度,虽然国家已经出台了一系列政策,但仍需要进一步扶持。农村金融服务成本较高、信用环境较差,为农户提供融资服务的成本和风险较高,很多正规金融机构不仅没有加强农村金融服务,而且撤并了许多乡村服务网点,让农村很难得到正规金融支持。农民往往通过小额贷款公司或民间贷款获得资金,付出的代价较高,风险也很大。故而须加大对农村金融机构的政策扶持力度,让农民更容易获得贷款。

就此问题,记者采访了一些农村金融机构人员。几位农信社的员工反映,农村金融机构小规模化影响了支农作用的发挥。一位河北省农信联社审计中心负责人向记者表示:现在,为了弥补农村金融机构支农服务的不足,正在开展建立小型农村金融机构的试点。建立小型农村金融机构的初衷是良好的,应当予以肯定。但是有一个现实问题摆在面前:如果在农村建立众多小规模的银行,这些小型银行都能经营得好吗?金融企业与工商企业一样,不可能都经营得十分良好,一定会有一部分金融企业经营困难。作为小规模的金融企业,抗风险的能力较差,完全有可能破产倒闭。所以到头来可能会把这些小型金融企业经营不善造成的沉重包袱甩给政府。

建立相互补充的融资体系

那么,农村应该打造一个怎样的融资体系来更好地服务“三农”呢?陈锡文认为,农村应打造一个政策性金融、商业性金融、合作性金融为一体的相互补充、相互依存的融资体系。

中南财经政法大学教授刘惠好表示:农村金融应设立服务不同层次客户群的银行。有专门服务农业的,有专门服务农民需求的,有专门服务农业产业化的,有专门服务涉农企业的,总之这个金融市场应是多样化的。另外,还应有政策性银行介入,帮助民营经济破解融资难题。现在我国的农发行还没做到农户、涉农企业中去,还要委托农信社做转贷业务,所以农发行支持面可以再放宽一些。另外,农村金融发展离不开农业保险。农村的种植、养殖业存在风险,如果有保险,农民获得贷款相对容易些。农村也需要政策性保险介入。商业性保险不愿做农业保险这块业务,因为风险大、赔付高。总之,农村融资需要一系列配套措施,只靠银行支持还不够,还需要政策性保险、商业性保险一同支持。

经济学家贾康向记者表示,要想加强农村金融服务,必须成立政策性融资体系。他说:“解决‘三农’融资问题,政策性银行须和商业银行结合在一起,而真正的引导力量是政策性金融。”

上述提到的河北省农信联社审计中心负责人认为,农村应建立起以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行为银行业主体,以中国人保公司、中国人寿公司为保险业主体,覆盖广大农村和县域,以农业银行服务县域以上,其他银行和保险公司作为补充的农村金融体系。他分析说,在农村金融体系中,农村信用社、邮政储蓄银行是支持农村城镇化、农户经济和农村工商业经济的主体。目前盈利性业务由农村信用社、邮政储蓄银行自主经营,政策性业务由政府交给农村信用社、邮政储蓄银行代为办理。农业银行在农村金融机构中的管理、经营水平高于农村信用社、邮政储蓄银行。它能够既服务于农村,又服务于城市。让农业银行大面积回到县城以下的农村是没有必要的,因为有农村信用社、邮政储蓄银行在那里服务。同时,那样做将加大农业银行的风险,不符合国家对农业银行的改革政策。中国人保公司和中国人寿公司一直在农村服务,有众多的网点和人员,完全能够满足农村对保险业务的需求。他们之外的保险公司不可能在农村再建立庞大的服务网络。同时在农村建立太多的保险网络既是资源的浪费,也会加大无序竞争。

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